前文說到，因為大明寶鈔濫發超發，導致幣值大幅縮水，不僅官員因此而飽受窮苦，不得已四處撈錢，貪腐成風，就連百姓，也是苦不堪言，怨聲載道，辛辛苦苦攢下的財富，卻被通貨膨脹吸走了，誰能甘愿？
因此，到了洪武中年，大明寶鈔已經基本流通不動了，雖然是法定貨幣，卻沒人肯收，百姓們寧可費力使用銅錢，甚至又把元鈔拿出來悄悄流通，也不用這種如同廢紙的大明寶鈔了，唯恐避之不及！
這種狀況，朱元璋也不能聽之任之，于是便想了一些補救措施！比如，恢復以糧食實物給官員發放俸祿的古制，收回一些流通于市面上的超發紙幣，試圖挽回大明寶鈔之聲譽，結果卻毫無作用，名聲已經臭了，誰還會認呢！
沒辦法，朱元璋又想了一招，那就是鑄造發行“當十大錢”，這種銅錢比一般制錢大了兩圈，銅的含量也更高，表面鑄有“當十”字樣，意思就是，這一枚銅錢可抵十枚普通制錢，相當于銅幣版本的十塊錢！
這種當十大錢，一經問世，還是受到百姓認可與歡迎的，因為它可以大大減少出門購物時，所需攜帶的銅錢數量和重量，確實方便了不少！而且，當十大錢是銅含量較高的貴金屬貨幣，不是紙幣，可靠性也更強，老百姓不用擔心它會貶值！
如果朱元璋能就此打住，多鑄造這種當十大錢，并慢慢回收超發紙幣，也許后來的情況，就不一樣了！可結果呢，他舊病復發，居然在當十大錢發行之后才沒多久，又開始發行“當百大錢”了！
銅錢這種東西，目的是為了便于流通，攜帶方便，不能鑄得太大！當十大錢，已經比原來的制錢大了兩圈，那當百大錢得多大？盤子那么大嗎？
去過博物館，看過古錢幣展覽的您，一定知道，這種當百大錢，其實與當十大錢差不多大，只是銅含量略高！注意，只是略高而已，這種當百大錢，其本身的貴金屬含量根本不值一百枚銅幣，換言之，它的面額，已經遠超其本身的價值！
老百姓也不傻，只需用手掂量一下當百大錢的重量，就知道這玩意水分太大，但這是法定貨幣，官府強制使用，況且，確實能更方便一些，至少比大明寶鈔那樣的廢紙強吧？湊合用吧！于是，當百大錢慢慢也被接受，開始流通！
可能正是百姓們逆來順受的態度，使朱元璋產生了錯覺，以為自己找到了解決問題的根本之道，在這之后，一發不可收拾，當千、當萬的大錢，也陸續出現了！
這下子，老百姓可不干了！你這不就是大明寶鈔的翻版嗎？那么點銅，讓我們當成一千，甚至一萬個大錢去花？想得美！自己留著玩耍吧，我們不要！于是，不僅這種面額夸張的銅錢遭到拒絕，甚至連當十、當百大錢，也受到了抵制，再也流通不動了！
就這樣，在叫花子出身，不懂經濟和錢法的朱元璋屢次三番的折騰之下，明代初年錢法，毫無秩序可言，充斥著種種亂象！更要命的是朝廷信用的損失，這可是用多少金錢也買不來的金字招牌，卻被朱元璋徹底玩壞了！
祖宗造孽，后代遭殃！明代的后世之君們，為了給朱元璋和朱棣擦屁股，也是焦頭爛額，絞盡腦汁，最終，以白銀成為流通貨幣的方式解決了這一難題！
從此以后，我們所熟知的銀兩，終于正式登上了歷史舞臺，成為了明清兩代的法定貨幣！試想一下，要是朱元璋好好學習元代的成功經驗，認真發行大明寶鈔，會是什么樣的結局？也許中國早就成為世界金融中心，中國的紙幣，早就是世界流通的貨幣了！
然而，就因為朱元璋不會玩，玩壞了，致使古代百姓，根本不相信朝廷和官府的信用，只相信貴金屬，直到清朝滅亡，民國建立，仍在使用貴金屬貨幣，著名的“銀元”，也稱“大洋”、“袁大頭”，就是這么來的！
因為貴金屬貨幣的局限性，中國古代和近代金融業的發展，也受到了極大限制，西方人已經開始經營現代意義上的銀行，中國人卻只有錢莊和票號這種最初級的金融業萌芽！
不過，錢莊票號的存在，也確實對中國古代商品經濟的發展，起到了舉足輕重的作用！
白銀作為貴金屬貨幣，雖然幣值比銅錢大，但是數額多了，也很沉重，交易不便，于是，錢莊票號應運而生，他們所發行的“銀票”，竟成了明清時期，廣泛流通于市面上的一種紙幣！
我們在觀看明清時代背景的影視劇時，經常可以看到，里面的人物掏出一張銀票來，上面寫著各種各樣的數額，這就是錢莊票號的存款憑證，不是真正的紙幣，卻起到了紙幣的作用！
也是咄咄怪事，老百姓對朝廷失去了信任，不相信他們發行的紙幣，怎么個人老板開的錢莊票號，他們卻愿意相信呢？這主要就是因為經營模式的不同，以及長期誠信經營，所積累下來的良好口碑和信用所換來的！
比如清代時期的京城“大順莊”和山西平遙的“協同慶票號”，均是如此，以幾代人的誠信經營，獲得認可與青睞，分店分號，開遍全國，當時的老百姓，寧愿相信天塌了，也不相信他們的銀票不能兌現！這樣的錢莊票號，不是銀行，卻勝似銀行！
說了這么多，您也看出來了吧？發行紙幣，不管鈔票還是銀票，都要以信用為基礎，國家層面，亦是如此！
因此，司馬懿倒想發行紙幣，可魏國朝廷的信用，已經被曹操和司馬懿給玩毀了，孟達改革時，好不容建立起來的金融體系，已瀕臨崩潰，朝不保夕，魏國想要發行紙幣，哪怕只是交子那種存款證明，也是癡心妄想，白日做夢，沒有人會認可的！
信譽與口碑，樹之難，毀之易，絕非一朝一夕，便可挽回形象！因此，司馬懿推行的幣制改革，不是發行紙幣，而是走上了貴金屬貨幣的道路！
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